⚡ Snabbdom: Avanza vs Lysa
| Kriterium | Avanza | Lysa | Vinnare |
|---|---|---|---|
| Lägsta avgift/courtage | 0 kr courtage upp till 50 000 kr i samlat kapital, därefter 0–99 kr eller 0,069–0,25 % per affär | Ca 0,30–0,40 % totalavgift per år, allt inkluderat | Avanza |
| Trustpilot | Blandat, ca 2.8–3.5/5 | 4.7/5 | Lysa |
| Produktutbud | Aktier, fonder, ETF:er, sparkonto, bolån, pension, Avanza Auto | Färdig fondportfölj (Bred/Hållbar), Sparkonto Auto, pension | Avanza |
| Plattform och verktyg | Prisbelönt app och webb med analysverktyg och realtidsdata | Enkel ”sätt in och glöm”-app, ingen aktiv handel | Avanza |
| Kundservice | Svensk support, viss kritik för svarstider vid börsoro | Svensk support, mycket hög nöjdhet enligt Trustpilot | Lysa |
| Reglering och säkerhet | Bankaktiebolag under Finansinspektionen, statlig insättningsgaranti | Under Finansinspektionens tillsyn, förvaring hos Danske Bank, investerarskydd + insättningsgaranti på Sparkonto Auto | Båda |
| Erbjudande | Öppna konto hos Avanza → | Öppna konto hos Lysa → | — |
Avanza vinner totalt tack vare ett bredare produktutbud, generellt lägre kostnad för den som själv vill välja aktier och fonder, samt 16 raka år som Sveriges nöjdaste sparare enligt Svenskt Kvalitetsindex. Lysa har dock ett betydligt högre Trustpilot-betyg och slår Avanza rakt av för den som vill ha ett helt automatiserat sparande utan att behöva göra några egna val. Har du redan ett etablerat intresse för att själv plocka aktier och fonder, eller vill kunna belåna ditt innehav, är Avanza det tydliga valet. Vill du istället ha ett ”sätt in pengar och glöm”-sparande byggt på forskning är Lysa svårslaget.
Välj Avanza om du: vill handla enskilda aktier, ha tillgång till bolån och belåningsmöjligheter, eller redan är en van sparare som gillar att själv styra sina placeringar.
Välj Lysa om du: vill ha ett helt automatiserat sparande med löpande ombalansering och slippa göra egna fondval.
📋 Varför jämföra Avanza och Lysa?
Avanza och Lysa dyker ofta upp i samma andetag när svenskar ska välja var de ska spara till pensionen, barnen eller en långsiktig buffert. Båda är svenska, står under Finansinspektionens tillsyn och erbjuder investeringssparkonto (ISK) — men de representerar två helt olika filosofier för hur pengar bäst förvaltas.
Avanza är en traditionell nätmäklare där du själv väljer aktier, fonder och ETF:er, medan Lysa är en fondrobot som sköter hela portföljen automatiskt utifrån din risknivå. I den här jämförelsen går vi igenom avgifter, produktutbud, kundnöjdhet och vilken tjänst som passar vilken typ av sparare.
🔍 Avanza — Komplett genomgång
📊 Nyckeldata Avanza
Courtage: 0 kr – 99 kr (courtageklass) eller 0,069–0,25 % | Trustpilot: ca 2.8–3.5/5 (blandat helhetsbetyg, exakt siffra och antal recensioner anges inte i källan)
Avanza grundades 1999 och fick banktillstånd 2005, vilket gör det till ett fullvärdigt bankaktiebolag med statlig insättningsgaranti på likvida medel. Bolaget har idag omkring 2 miljoner kunder och har korats till Sveriges nöjdaste sparare av Svenskt Kvalitetsindex (SKI) 16 år i rad. Utöver aktier och fonder erbjuder Avanza sparkonto, bolån, tjänstepension och Private Banking för kunder med över 3 miljoner kronor i samlat sparande.
Kärnan i Avanzas erbjudande är att du själv väljer vad du investerar i — enskilda aktier, tusentals fonder eller ETF:er. För den som hellre vill ha en färdig lösning finns Avanza Auto, en fond-i-fond-produkt med sex färdiga risknivåer som kostar ungefär 0,33–0,40 % per år, alltså i samma härad som Lysas totalavgift.
✅ Styrkor
- Courtagefri aktiehandel och fondåterbäring upp till 50 000 kr i samlat kapital
- Sveriges nöjdaste sparkunder 16 år i rad enligt SKI
- Cirka 2 miljoner kunder och ett av Nordens mest omfattande produktutbud
- Möjlighet till värdepappersbelåning och bolånerabatt kopplat till sparkapitalet
- Egna lågprisfonder som Avanza Zero (0 kr i avgift) och Avanza Global
- Avanza Auto ger en halvautomatisk lösning för den som ändå vill ha enkelhet
- Snabb BankID-inloggning och Swish-insättningar
🛑 Svagheter
- Valutaväxlingsavgift på 0,25 % vid köp och sälj av utländska aktier
- Kräver egna aktiva val — ingen fullautomatisk ombalansering som standard
- Rapporterade driftstörningar vid kraftig börsoro och hög belastning
- Strikta KYC-kontroller kan uppfattas som byråkratiska av vissa kunder
Pris/prestanda: 8/10 | Kundnöjdhet: 6/10 baserat på Trustpilot
🛡️ Se Avanzas fullständiga villkor →
🔍 Lysa — Komplett genomgång
📊 Nyckeldata Lysa
Årsavgift: ca 0,30–0,40 % (snitt ca 0,35 %) | Trustpilot: 4.7/5
Lysa grundades 2017 och är en svensk fondrobot (diskretionär kapitalförvaltare) under Finansinspektionens tillsyn, med över 215 000 kunder. Till skillnad från Avanza gör Lysa inga egna aktieval alls — du svarar på några frågor om sparhorisont och risktolerans, och Lysa bygger en portfölj av breda, billiga indexfonder som sedan ombalanseras automatiskt. Dina tillgångar förvaras avskilt hos Danske Bank som förvaringsinstitut, oberoende av Lysas egen balansräkning.
Kunderna väljer mellan två inriktningar: ”Bred”, som ger exponering mot cirka 7 000 bolag globalt, och ”Hållbar”, som följer Paris-Aligned Benchmark med cirka 1 100 bolag. Lysa tar ingen ersättning från fondleverantörer — eventuella kickbacks går tillbaka till kunden, vilket är en del av förklaringen till det ovanligt höga kundnöjdhetsbetyget.
✅ Styrkor
- Helautomatiserad förvaltning — inga egna val krävs efter uppstart
- Mycket högt Trustpilot-betyg på 4.7/5, bland de bästa i finansbranschen
- Extremt bred diversifiering, cirka 7 000 bolag i den breda portföljen
- Automatisk, löpande ombalansering håller risknivån konstant
- Oberoende modell utan dolda kickbacks eller provisioner
- Andraplats i SKI:s kundnöjdhetsmätning för sparande 2025
- Sparkonto Auto med insättningsgaranti för buffertsparande vid sidan av ISK
🛑 Svagheter
- Ingen möjlighet till enskild aktiehandel eller eget fondval
- Saknar helt värdepappersbelåning och bolånerabatt
- Något dyrare än att bygga en likvärdig egen indexfondsportfölj (skillnad ca 0,1 procentenhet)
- Begränsat alternativ för den som vill ha en striktare hållbarhetsprofil än standardurvalet
Pris/prestanda: 8/10 | Kundnöjdhet: 9/10 baserat på Trustpilot
🛡️ Se Lysas fullständiga villkor →
📄 Villkor head-to-head
Avanza och Lysa skiljer sig mest åt i graden av kontroll du själv har över sparandet, snarare än i vilka kontotyper som erbjuds. Nedan ser du hur de två bolagen ställer sig mot varandra på de punkter som faktiskt spelar roll för vardagssparare.
🏦 Kontotyper och sparformer
| Kontotyp | Avanza | Lysa | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| ISK (investeringssparkonto) | Ja | Ja | Avanza → · Lysa → |
| Kapitalförsäkring (KF) | Ja | Ja, för företag | Avanza → · Lysa → |
| Sparkonto med insättningsgaranti | Ja | Ja, via Sparkonto Auto | Avanza → · Lysa → |
| Fri depå (AF-konto) | Ja | Nej | Avanza → |
| Tjänstepension och flytt av pension | Ja | Ja | Avanza → · Lysa → |
🤖 Investeringsansats och kontroll
| Aspekt | Avanza | Lysa | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Fondval | Du väljer själv bland tusentals fonder och ETF:er | Lysa väljer och ombalanserar automatiskt | Avanza → · Lysa → |
| Enskilda aktier | Ja, fullt utbud | Nej | Avanza → |
| Automatisk ombalansering | Endast i Avanza Auto | Ja, löpande på alla konton | Lysa → |
| Belåning av värdepapper | Ja | Nej | Avanza → |
| Tidsåtgång för dig som sparare | Kräver löpande egna beslut | I princip 0 timmar per år efter uppstart | Lysa → |
💰 Avgiftsjämförelse: Avanza vs Lysa
Avgiftsbilden är svår att jämföra rakt av eftersom Avanza tar betalt per affär medan Lysa tar en fast totalavgift oavsett hur mycket du handlar. För en aktiv sparare som håller sig under 50 000 kr i samlat kapital kan Avanza vara helt gratis, medan Lysa alltid kostar sin årsavgift oavsett kontostorlek.
| Nivå | Avgift | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Avanza – Aktiehandel upp till 50 000 kr | 0 kr courtage | ca 2.8–3.5/5 | Öppna konto → |
| Avanza – Aktiehandel över 50 000 kr | 0–99 kr eller 0,069–0,25 % per affär | ca 2.8–3.5/5 | Öppna konto → |
| Avanza – Fonder | Fondens ordinarie avgift, återbäring upp till 50 000 kr | ca 2.8–3.5/5 | Öppna konto → |
| Avanza Auto (6 risknivåer) | ca 0,33–0,40 % per år | ca 2.8–3.5/5 | Öppna konto → |
| Avanza – Valutaväxling utländska aktier | 0,25 % | ca 2.8–3.5/5 | Öppna konto → |
| Lysa – Portfölj (Bred eller Hållbar) | ca 0,30–0,40 % totalavgift per år | 4.7/5 | Öppna konto → |
| Lysa – Stora kapitalbelopp | Förvaltningsavgift ned mot ca 0,15 % | 4.7/5 | Öppna konto → |
| Lysa – Sparkonto Auto | Ingen extra avgift utöver kontoräntan | 4.7/5 | Öppna konto → |
Vad detta betyder i praktiken beror helt på hur du sparar. Bygger du en egen portfölj av billiga indexfonder hos Avanza kan totalkostnaden landa runt 0,2–0,3 % — nära Lysas nivå — men det kräver att du själv sätter ihop och underhåller portföljen. Lysas avgift täcker istället hela förvaltningen, inklusive löpande ombalansering som annars kräver egen tid och kunskap.
⭐ Kundnöjdhet: Avanza vs Lysa
Trustpilot-profilerna för de två bolagen målar upp helt olika bilder. Avanza uppvisar ett blandat helhetsbetyg, ofta liggande mellan 2.8 och 3.5 av 5 stjärnor — ett typiskt mönster för en stor, etablerad nätbank där nöjda vardagssparare sällan lämnar omdöme medan kunder med tekniska eller administrativa problem är betydligt mer motiverade att skriva en recension. Lysa ligger istället i det absoluta toppskiktet för finansiella tjänster i Norden, med ett betyg som enligt sammanställd analys ofta pendlar mellan 4.6 och 4.8 och ett explicit angivet snittbetyg på 4.7 av 5 på Lysas egen hemsida.
Positiva teman hos Avanza handlar framför allt om apputvecklingen, courtagefritt starterbjudande och smidig ISK-hantering. Kritiken rör i första hand valutaväxlingsavgifter, tillfälliga driftstörningar vid börsoro och strikta KYC-kontroller. Hos Lysa dominerar lovord om den enkla onboardingen och känslan av att ”slippa tänka på sparandet”, medan den lilla andelen kritik som finns oftast handlar om att produkten i sig inte passar den som vill välja aktier själv.
”Avanza har gjort sparande roligt och enkelt. Appen är helt överlägsen storbankernas gamla system och månadssparandet sköts helt av sig självt.” — Avanza-kund, 5 stjärnor
”Lysa är det bästa som hänt mitt sparande. Jag behöver inte längre fundera på vilka fonder jag ska köpa eller sälja. Pengarna dras via autogiro och sköter sig helt själva till marknadens lägsta avgift.” — Lysa-kund, 5 stjärnor
🔧 Insättning, uttag och kundservice: Vad säger kunderna?
| Faktor | Avanza | Lysa | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Insättning | Swish och banköverföring, i regel direkt | Swish, banköverföring eller autogiro | Avanza → · Lysa → |
| Uttag | Snabbt för likvida medel, längre vid försäljning av fonder | Fritt, försäljning av fondandelar tar 1–2 bankdagar | Avanza → · Lysa → |
| Supportkanaler | Telefon, chatt och e-post på svenska | Telefon och e-post på svenska | Avanza → · Lysa → |
| Helhetsomdöme kundservice | Bra i normalfall, längre köer vid hög belastning | Genomgående högt betyg för trevligt och snabbt bemötande | Lysa → |
Skillnaden i kundservice-omdömen speglar delvis skillnaden i produktkomplexitet. Avanza hanterar betydligt fler kundärenden kopplade till aktiv handel, courtageklasser och pensionsflytt, vilket naturligt ger fler tillfällen för friktion vid till exempel hög börsvolatilitet. Lysas enklare produkt med färre valmöjligheter innebär färre supportärenden totalt sett, vilket återspeglas i det jämnare och högre kundnöjdhetsbetyget.
🎯 Vem bör välja Avanza — och vem Lysa?
Välj Avanza om du:
- Vill handla enskilda aktier, ETF:er eller specifika fonder på egen hand
- Har behov av värdepappersbelåning eller vill koppla sparkapital till bolånerabatt
- Redan är en erfaren sparare som gillar att själv styra sin portfölj och sina risknivåer
- Vill ha ett brett utbud under samma tak, inklusive sparkonto, bolån och pension
Välj Lysa om du:
- Vill ha ett helt automatiserat sparande utan att göra egna fond- eller aktieval
- Värdesätter tid och sinnesro högre än att jaga den absolut lägsta avgiften
- Vill ha en bredare diversifiering än en enskild globalfond utan att bygga den själv
- Är i början av din sparresa och vill komma igång snabbt utan förkunskaper
❓ Vanliga frågor om Avanza vs Lysa
❓ Vad är den största skillnaden mellan Avanza och Lysa?
Den största skillnaden är graden av kontroll. Hos Avanza väljer du själv aktier, fonder och ETF:er och ansvarar för att ombalansera portföljen. Hos Lysa sker allt automatiskt — du svarar på några frågor om risk och tidshorisont, och Lysa bygger och underhåller en diversifierad indexportfölj åt dig.
❓ Är Avanza eller Lysa billigast?
Det beror på hur du sparar. Handlar du för under 50 000 kr i samlat kapital är Avanza i praktiken gratis tack vare courtagefritt starterbjudande. För större belopp eller en helautomatisk portfölj hamnar Lysas totalavgift på ungefär 0,30–0,40 % per år, vilket är jämförbart med Avanza Autos avgift på 0,33–0,40 %.
❓ Kan jag ha konto hos både Avanza och Lysa samtidigt?
Ja, det finns inget som hindrar dig från att ha ISK hos båda samtidigt. Många sparare kombinerar ett Avanza-konto för egna aktieval med ett Lysa-konto för den del av sparandet de vill ha helt automatiserat och bortkopplat från egna beslut.
❓ Vilken tjänst passar bäst för en nybörjare?
Båda fungerar bra för nybörjare, men av olika anledningar. Lysa passar dig som vill komma igång snabbt utan att behöva lära dig om fonder och risknivåer. Avanza passar dig som vill lära dig investera på egen hand men ändå uppskattar ett courtagefritt startläge.
❓ Hur skiljer sig Avanza Auto från Lysa?
Avanza Auto är en fond-i-fond-produkt med sex färdiga risknivåer där du köper en specifik fond och sedan behåller den. Lysa bygger istället en individuellt sammansatt portfölj som ombalanseras löpande utifrån din specifika situation, med en betydligt bredare exponering mot omkring 7 000 bolag jämfört med Avanza Autos cirka 1 500.
❓ Är mina pengar säkra hos både Avanza och Lysa?
Ja, båda står under Finansinspektionens tillsyn. Avanza är ett bankaktiebolag med statlig insättningsgaranti på likvida medel. Lysas investerade fondandelar förvaras avskilt hos Danske Bank, och Sparkonto Auto omfattas av insättningsgarantin, medan investerade medel istället skyddas av investerarskyddet.
Se Avanzas fullständiga villkor →
❓ Kan jag belåna mitt sparande hos Lysa?
Nej. Lysa erbjuder ingen värdepappersbelåning eller koppling till bolånerabatt. Det är en av de tydligaste anledningarna till att spara hos Avanza istället, om möjligheten att belåna innehavet eller få bolånerabatt kopplad till sparkapitalet är viktig för dig.
❓ Vad säger Trustpilot om Avanza jämfört med Lysa?
Lysa ligger klart högre med ett betyg på 4.7 av 5, vilket placerar bolaget i toppskiktet för finansiella tjänster i Norden. Avanza uppvisar ett mer blandat betyg, ofta mellan 2.8 och 3.5 av 5, delvis eftersom en stor och aktiv kundbas med fler produkter också genererar fler ärenden och klagomål.
❓ Hur snabbt kan jag ta ut pengar från Avanza respektive Lysa?
Hos Lysa tar en försäljning av fondandelar normalt 1–2 bankdagar innan pengarna finns tillgängliga för uttag, vilket sker helt avgiftsfritt. Hos Avanza beror hastigheten på vad som ska säljas, men likvida medel på sparkonto kan i regel tas ut mycket snabbt.
❓ Är det enkelt att byta mellan Avanza och Lysa?
Ja. Du kan flytta ett befintligt ISK mellan bolagen, eller enklare öppna ett nytt konto hos det andra bolaget och successivt flytta över nya insättningar. En vanlig strategi bland sparare som är osäkra är att dela sitt månadssparande mellan båda för att över tid se vilket upplägg som passar bäst.
🏆 Slutdom: Avanza vs Lysa
Avanza vinner totalt som den mest mångsidiga tjänsten, tack vare sitt breda produktutbud, den generellt lägre kostnaden för självständig aktiehandel och en imponerande merit på 16 år som Sveriges nöjdaste sparare enligt SKI. För den som vill ha full kontroll, möjlighet till belåning eller ett samlat nav för aktier, fonder, pension och bolån är Avanza det tydliga förstavalet.
Men totalseger betyder inte rätt val för alla. Lysa vinner tydligt bland de sparare som prioriterar enkelhet, ett vetenskapligt förankrat angreppssätt och slipper göra några egna val — vilket också avspeglas i det betydligt högre Trustpilot-betyget. Har du redan bestämt dig för att du inte vill lägga tid på ditt sparande är Lysa sannolikt det bättre valet, oavsett vad den övergripande jämförelsen visar.
Handel med värdepapper, CFD-kontrakt och kryptovalutor innebär alltid en risk, och historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Avgifter och villkor ändras löpande — verifiera alltid aktuell information direkt hos leverantören innan du öppnar konto eller handlar.
📋 Om denna jämförelse
Den här jämförelsen bygger på offentligt tillgänglig information om Avanza och Lysas produkter, avgifter och villkor samt sammanställda kundomdömen från Trustpilot. Båda bolagen står under Finansinspektionens tillsyn, vilket innebär krav på skydd av kunders pengar och finansiella instrument.
För oberoende vägledning kring sparande och investeringar kan du även vända dig till Konsumenternas Bank- och finansbyrå, som ger kostnadsfri och opartisk rådgivning till privatpersoner. Tänk på att avgifter, produktutbud och kundbetyg kan förändras över tid — verifiera alltid aktuell information direkt hos respektive leverantör innan du fattar ett beslut.
Om författaren
